比特币交易“封杀”不到位，约谈5家银行和支付宝

中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行、支付宝因提供虚拟货币炒作相关服务接受监管约谈。

6月21日，央行官网报道，人民银行相关部门近日约谈工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、工商银行中国银行 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行 中国工商银行中国工商银行、中国工商银行。银行及支付宝（中国）网络科技有限公司等部分银行和支付机构，打击比特币等虚拟货币交易的投机行为，保障人民财产安全，维护金融安全稳定。

参与机构表示将高度重视这项工作。按照中国人民银行有关要求，不开展或参与与虚拟货币有关的经营活动，进一步加大查处力度，采取严厉措施，坚决切断虚拟货币交易。炒作活动的资金支付链接。

这则监管消息再次震动币圈。截至发稿，比特币价格暴跌8%。

监管再次打击

在重重监管压力下，现场虚拟货币交易被取缔，国内虚拟货币市场移出战场，场外交易一片混乱。

实际上，虚拟货币OTC交易者本质上是在进行虚拟货币兑换业务，目前仍在监管规范和整改范围内。

第一财经记者从业内人士处获悉，在重度监管整改的背景下，部分银行监管处置力度依然不足，仍有银行为虚拟货币场外交易者提供服务。几个受访的制度问题比较突出。

“长期挂单、高频交易的场外交易商，本质上是在进行虚拟货币兑换业务。根据此前的政策要求，金融机构不能为其提供相关服务。”上述业内人士表示。

对此，人民银行相关部门指出，各机构要全面查明虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户，及时切断交易资金的支付环节；加大技术投入，完善异常交易监控模型，有效提升监控识别能力；完善内部工作机制，明确分工，压实责任，确保相关监测处置措施到位。

央行还强调，虚拟货币交易和炒作活动扰乱正常经济金融秩序，滋生非法跨境资产转移、洗钱等违法犯罪活动风险，严重侵害人民群众安全。人的财产。各银行和支付机构要严格执行《关于防范比特币风险的通知》、《关于防范代币发行和融资风险的公告》等监管规定，认真履行客户身份识别义务。交易、清算、结算和其他产品或服务。

堵住虚拟货币与法币之间的“准入通道”，监管政策不断加码。

5月18日，我国三大行业协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，要求会员机构不得开展虚拟货币兑换等相关金融业务，坚决抵制虚拟货币与非法金融活动相关的，不为虚拟货币交易提供账户和支付结算、宣传展示服务。

5月21日，财委会议强调，要着力降低信用风险，加强对平台公司金融活动的监管，严厉打击比特币挖矿和交易，坚决防止个人风险向金融机构传导。社会领域。

近年来，商业银行也开展了一系列“封杀”虚拟货币的工作，以隔离法币与虚拟货币之间的联系，但银行对虚拟货币交易的监控依然不足。

第一财经从知情人士处获悉，在接受采访的机构中，相关部门发现了一些高频交易。这些交易数量巨大，交易金额高达数千万。准确识别银行。

在业内人士看来，这次采访也是对场外交易者的打击，暗示着严格的监管。

银行对账单

金融机构正在寻找与虚拟货币相关的资本交易。 6月21日，受访银行陆续发表声明称，将继续对虚拟货币交易进行打击和治理。

例如，中国农业银行表示，不会开展或参与任何与虚拟货币相关的经营活动，禁止涉及虚拟货币交易的客户进入，并将加大对客户和资本交易。一旦发现相关行为，将立即采取暂停账户交易、终止客户关系等措施，并及时报告相关部门。

支付宝表示，将从四个方面进一步加大对相关交易的打击力度，包括：继续严格监控和调查涉及虚拟货币的交易，建立对重点网站和账户的检查制度，一经发现立即封杀；加强支付交易风险监控，严禁虚拟货币转账交易，部署风险算法模型，加强异常交易监控，将风险限制在可疑付款人和收款人；加强商户管理比特币不能交易了吗，严禁虚拟货币商户进入，并继续对已签约商户进行风险监测。一经发现商家从事虚拟货币交易，将被列入黑名单，禁止后续合作；加强虚拟货币风险提示，通过风险弹窗、消息推送等方式加强用户宣传和警示教育。

其实早在2017年，央行就明确金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资提供开户、登记、交易、清算、结算等服务。 “虚拟货币”产品或服务。

近年来，一些银行和第三方支付机构也陆续出台文件，禁止账户用于比特币等虚拟货币交易，以防范洗钱风险，维护金融市场稳定。

第一财经记者了解到，商业银行切断人民币与虚拟货币的兑换渠道，势必会影响虚拟货币交易的存入资金渠道。但对于银行而言，面对海量交易，准确识别仍存在一定难度。 .

行业观察员苏小睿告诉第一财经记者，银行遏制起到了部分作用。在目前的虚拟货币交易模式中，虚拟货币交易所通过C2C模式建立境外绕过监管。银行和支付机构不慎提供支付渠道，难以识别个人账户资金的真实来源和流向。

此外，以比特币为代表的虚拟货币的匿名性也对银行反洗钱工作的开展提出了很大的挑战。

苏小睿表示，在法律层面比特币不能交易了吗，一方面要对以往反洗钱案件的核心内容进行总结提炼，明确各类虚拟货币的基本属性以及特征和识别方式。参与洗钱活动；另一方面要结合虚拟货币的最新发展对其洗钱模式进行研判，及时修正相关犯罪认定；此外，由于反洗钱涉及跨部门监管，需要在各个层面、各个环节做好相关立法的协调工作。